央行数字货币（Central Bank Digital Currency, CBDC）是指由中央银行发行的数字情势的法订货币。它是由中央银行发行和管理，具有法定地位和价值，可以在金融系统中进行交易和支付的一种数字货币。CBDC是货币数字化的一个重要方面，与加密货币等私人发行的数字货币有所不同。

2022年，各国央行对CBDC的研究和利用获得了显著进展。例如，中国已成功测试了数字人民币（Digital Renminbi，简称DCEP），并在部份地区进行了试点。这一举措标志着数字人民币正式落地，成为我国法订货币的组成部份。

数字人民币是中国人民银行发行的数字货币，采取两重信誉担保机制，即中央银行对商业银行的信誉担保和对公众的信誉担保。这意味着，当用户使用数字人民币进行交易时，中央银行会确保资金的活动和安全。数字人民币采取散布式帐本技术，可以实现实时清算和结算，提高支付效力。

数字人民币的推出将对我国经济和社会产生深远影响。它将推动金融普惠，使更多人群能够享遭到便捷的金融服务。特别是对农村地区和偏僻地区的人们，他们可以通过智能手机轻松地接收和支付现金，从而提高生活质量和工作效力。数字人民币将增进金融创新，为金融机构提供新的业务场景和盈利模式。例如，金融机构可以利用数字人民币展开跨境支付、供应链金融等业务，提高竞争力。数字人民币将有助于保护金融稳定，下降金融风险。通过实时清算和结算，央行可以更好地监控金融市场，及时发现和处理潜伏风险。

数字人民币的推行和利用也面临一些挑战。如何保护用户隐私和数据安全是一个重要问题。虽然数字人民币采取了散布式帐本技术，但数据依然需要存储在中央服务器上，这可能致使数据泄漏和黑客攻击的风险。因此，需要加强技术手段和法律法规，确保用户数据的安全。如何平衡货币政策与市场机制是一个关键问题。数字人民币作为法订货币，可能会影响市场利率和货币供应。因此，需要制定相应的政策和措施，以确保市场稳定和公平竞争。如何避免滥用和过度消费是一个关注点。虽然数字人民币具有法定地位和价值，但仍需防范滥用和过度消费的风险，以保护金融秩序和社会稳定。

数字人民币的落地是我国金融科技创新的重要里程碑